資産形成を始めると、できるだけ多くのお金を投資に回したいと考えるようになります。私もその一人です。
これまで生活防衛資金を持たず、余剰資金はすべて投資信託に回してきました。
しかし改めて資産形成について考えたときに、「王道のやり方を守ろう」と思うようになりました。
そこで、まずは 50万円を生活防衛資金として確保する ことにしました。
この記事では、生活防衛資金についての考え方と、投資を続けながら安心して資産形成を進める方法について書いていきます。
生活防衛資金とは何か
生活防衛資金とは、収入が一時的に途絶えた場合や急な出費が発生したときのために準備しておく現金のことです。
例えば次のような状況です。
・突然の病気やケガ
・仕事が一時的にできなくなる
・家電の故障
・急な出費
このような状況になったとき、手元に現金がないと投資資産を取り崩す必要が出てしまいます。
しかも、投資信託は市場の状況によって価格が上下します。もし相場が下がっているときに売却しなければならない場合、大きな損失になる可能性があります。
そのため資産形成の基本として、生活防衛資金を確保してから投資をするという考え方がよく紹介されています。
生活防衛資金ゼロで投資していた理由
正直に言うと、生活防衛資金といわれても、私はそのお金を投資に回したくなってしまいます。
資産がないからこそ、資産形成の順番をすっ飛ばして近道しようとします。
そのため、これまでは生活防衛資金を特別に用意することなく、余剰資金はすべて投資信託に回してきました。
しかし資産形成について調べれば調べるほど、次の言葉をよく目にするようになりました。
まずは生活防衛資金を確保する
資産形成の王道といわれる方法です。
独自路線ではなく王道を忠実に守る
資産形成は長い時間をかけて積み上げていくものです。
そのため、奇抜な方法よりも、誰もが実践している基本的な方法を守ることの方が安心だと感じました。
生活防衛資金として50万円を確保することにした
そこで私は、まず 50万円を生活防衛資金として確保する ことにしました。
この50万円は投資には回さず、基本的には崩さずに持っておくお金です。
急な出費や万が一のことがあった場合に使うための資金です。
生活防衛資金を用意することで、次のような安心感が生まれます。
・急な出費があっても投資を崩さなくて済む
・精神的に余裕が生まれる
・長期投資を続けやすくなる
長期投資にとって、精神的な余裕はとても大切だと感じています。
資産形成はシンプルでいい
資産形成にはさまざまな方法がありますが、最終的に大切なのはシンプルな仕組みを作ることだと思います。
・生活防衛資金を確保する
・余剰資金を投資する
・それを長く続ける
これだけです。
特別なことをする必要はありません。
派手な方法よりも、王道の方法をコツコツ続けることが資産形成の近道だと感じています。
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